2024-10-14 12:05:02 0
2020年9月，上海某公司因資金緊張，便以自有工業(yè)廠房為租賃物，與上海云城融資租賃有限公司（以下簡稱“云城租賃”）達成融資租賃合作。云城租賃以售后回租模式為企業(yè)快速融資，并順利完成廠房過戶，大大緩解了企業(yè)的燃眉之急。
“售后回租”是指企業(yè)將自有廠房、設備以公允價值出售給租賃公司獲取資金，再從租賃公司租回該廠房、設備的一種租賃業(yè)務。
“不動產(chǎn)售后回租項目，因標的房產(chǎn)過戶所涉及的稅種繁多，涉稅金額較大，辦理流程復雜，且沒有過往案例參照，所以行業(yè)中此類業(yè)務鮮有過戶?！痹瞥亲赓U相關負責人表示，該項目的交易實質(zhì)為融資租賃，經(jīng)主管部門批準，參照售后回租業(yè)務相關稅收政策執(zhí)行。據(jù)介紹，本次過戶減免了流轉(zhuǎn)稅，且不確認為銷售收入，為承租客戶減免了近200萬元的增值稅及附加稅和近600萬元的企業(yè)所得稅。同時，云城租賃通過合理設計租賃期限，讓客戶的綜合稅務成本平攤在可承受范圍之內(nèi)，促進項目成功落地。
成立于2014年的云城租賃，是一家專注于服務中小微實體企業(yè)的國有融資租賃公司，經(jīng)過5~6年的初期發(fā)展，已形成自身的特色業(yè)務和行業(yè)影響力，同時，面對新的經(jīng)濟形勢和行業(yè)監(jiān)管環(huán)境，企業(yè)沿著創(chuàng)新發(fā)展之路一直在努力探索，近些年積累了不少創(chuàng)新成果。
業(yè)務創(chuàng)新：探索業(yè)務新方向，搭建交易全模式
在傳統(tǒng)融資租賃設備直租和售后回租的基礎上，廠商租賃成為云城租賃近年來大力推廣的新業(yè)務，也是未來重要的發(fā)展方向。廠商租賃的標的物為專業(yè)設備，因其“物權”屬性較強，權屬清晰，可登記、可轉(zhuǎn)移，可以作為融資租賃的租賃物，因此云城租賃與設備制造廠商結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，以融資租賃方式為購買其設備的客戶進行配套融資，充分發(fā)揮強標的業(yè)務模式的優(yōu)勢，深入拓展產(chǎn)業(yè)鏈服務，引導金融資本定向流入實體企業(yè)。
在聚焦服務中小微實體企業(yè)的優(yōu)勢賽道上，云城租賃同步加強與同行間的合作。他們當中，有的租賃公司具備資金和信用優(yōu)勢，有的在某些行業(yè)和細分領域具備獲客資源和管理優(yōu)勢。彼此通過轉(zhuǎn)租賃、杠桿租賃等模式聯(lián)合開展項目，實現(xiàn)資源互補、增量創(chuàng)造，最終達到合作共贏。
融資租賃公司突出主業(yè)的同時，經(jīng)營性租賃也是其發(fā)展方向之一。經(jīng)營性租賃的優(yōu)勢在于：一是不受集中度限制，是調(diào)節(jié)業(yè)務結(jié)構(gòu)的有效手段；二是可以避免與同行之間的直接成本競爭，在市場競爭中有更多不同賽道可選擇；三是獲取租金收益之外，可以利用集中采購提升收益率，交易空間得以放大；四是健全風控體系的有效保障，試想融資租賃公司針對某一類標的物，既有融資租賃業(yè)務，又有經(jīng)營性租賃業(yè)務，如遇融資租賃的客戶出現(xiàn)風險，將租賃物取回轉(zhuǎn)做經(jīng)營性租賃，一定程度上解決了資產(chǎn)處置的問題。因此，兼營經(jīng)營性租賃可以成為融資租賃業(yè)務的有益補充。云城租賃正在經(jīng)營性租賃領域進行著積極探索。
風控創(chuàng)新：樹立科學風控理念，聚焦核心“強風控”
2019年，一家生產(chǎn)風電軸承的企業(yè)因建設新廠房進口一批設備導致資金吃緊，后來通過設備直租方式從云城租賃獲得建設資金。在風控措施上，云城租賃充分評估企業(yè)的經(jīng)營狀況，作為大型軸承設備制造企業(yè)，出廠設備是風電裝備的核心組件，具有高附加值和可觀的市場份額，企業(yè)擁有核心技術和自主研發(fā)能力，海內(nèi)外訂單飽和，且回款迅速支撐著穩(wěn)定的現(xiàn)金流，有能力支付每月租金，因此認定該企業(yè)的實質(zhì)性風險可控，在具體風控措施上主要以租賃物設備價值和信用擔保為主，放棄了企業(yè)的在建廠房和個人房產(chǎn)抵押等保證條件。
2020年，云城租賃了解到蘇州的一家工業(yè)設備租賃企業(yè)因設備投資存在大額資金缺口，且銀行融資已經(jīng)達到上限，云城租賃果斷選擇以“設備融資”為切入點，充分發(fā)揮租賃物權對租金債權的擔保和保障作用，為企業(yè)快速放款解決資金問題。在這筆業(yè)務中，引入設備廠商和第三方資產(chǎn)管理公司作為合作主體，承擔資產(chǎn)處置和回購擔保責任，達到風險緩釋的前置作用，同時減輕承租企業(yè)的融資擔保責任。
傳統(tǒng)的風控往往傾向于風險敞口的加倍覆蓋，從上述兩個案例可以看出，云城租賃的風控做法表面是做“減法”，實際是抓核心的“強風控”，這得益于科學的風控理念。堅持“實質(zhì)性風險可控”，圍繞企業(yè)的創(chuàng)造端，抓住企業(yè)的造血機能、盈利能力、現(xiàn)金流等前端風險點，采取合理適度的保障措施，而非側(cè)重于出險后的資產(chǎn)處置和擔保條件來彌補損失，即重心前移的“強風控”措施。
在紛繁復雜的大環(huán)境之下，云城租賃能夠一路保持初心、穩(wěn)步邁進，在業(yè)務創(chuàng)新層面不斷創(chuàng)造佳績，離不開管理層對大方向和正確方法的把控，離不開合作型開放式的體系構(gòu)建，離不開外部戰(zhàn)略伙伴的精誠合作，離不開公司團隊的努力和奉獻。
創(chuàng)新關鍵：保證方向和方法正確
云城租賃的創(chuàng)新，原則是不能違背公司的大方向，而公司的大方向在于堅守租賃本源，保持戰(zhàn)略定力。
什么是租賃本源？
融資租賃，與信貸、資管、信托、基金等其他金融類型相比，用租賃達到融資，核心優(yōu)勢在于租賃物的“物權”屬性。融資租賃的發(fā)展要順應金融服務實體經(jīng)濟的政策導向，促進產(chǎn)融結(jié)合，引導金融資本脫虛向?qū)崳仨氉プ 白赓U物”這一“牛鼻子”，將租賃做真做實。
云城租賃在成立之初就確立了市場定位，即聚焦服務中小微實體企業(yè)。公司的業(yè)務開展和企業(yè)盈利靠的是投放給中小微企業(yè)的一個個租賃項目。
融資租賃行業(yè)發(fā)展在前幾年經(jīng)歷了迅猛擴張階段，在市場激流中，云城租賃沒有動搖，不去爭搶那些“掙快錢”機會或是大項目，而是始終保持戰(zhàn)略定力，堅定地做著“三符合”的項目：即符合國家政策導向、符合市場客觀規(guī)律、符合企業(yè)實際情況。只有做到了“三符合”的項目，才是云城租賃的目標業(yè)務。
云城租賃的創(chuàng)新發(fā)展離不開正確有效的方法。
云城租賃的創(chuàng)新發(fā)展，一是靠合作。在人類歷史進程中，起決定性作用的是合作，而非競爭。面對問題，攜手合作才是解決正道，努力構(gòu)建開放、互補、共贏、高效的合作生態(tài)，一直是云城內(nèi)植于心、外化于行的發(fā)展理念。二是抓關鍵、聚焦重點，將有限資源用在發(fā)揮強項上，而非用在彌補短板上。彌補短板則依靠外力合作，揚長補短，構(gòu)建合作體系，提升整體效能。
創(chuàng)新基礎：穩(wěn)固的成長體系
云城租賃通過搭建和完善體系為創(chuàng)新賦能。
云城體系建設的總體思路是：圍繞“一個目標”——服務中小微實體企業(yè)，努力培育戰(zhàn)略型客戶；構(gòu)建“一個開放合作型的成長體系”——建立全流程、全要素、全員參與的風險管理機制；打通業(yè)務“四條路徑”——強標的業(yè)務模式、產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務模式、同業(yè)合作業(yè)務模式和經(jīng)營性租賃業(yè)務模式。
云城體系的具體做法是“揚長補短”，體系的基礎是企業(yè)的信用。作為國有企業(yè)，信用是云城租賃的先天優(yōu)勢，也是發(fā)力的方向。云城的信用優(yōu)勢來自于業(yè)務實踐的長期積累，包括融資租賃項目的質(zhì)量、優(yōu)質(zhì)的客戶、經(jīng)營的成果以及市場的美譽度等等，得益于遍布整個體系中的每一個戰(zhàn)略合作伙伴。云城租賃發(fā)揮自身的信用優(yōu)勢，吸引資源稟賦各異的戰(zhàn)略合作方，優(yōu)勢互補，用合作的思維解決問題，用均衡的利益實現(xiàn)可持續(xù)的良性發(fā)展。
創(chuàng)新著力點：獲取戰(zhàn)略型合作伙伴
在構(gòu)建云城成長體系時，戰(zhàn)略型合作伙伴始終是關鍵著力點。
在融資端，云城租賃發(fā)行資產(chǎn)支持證券ABS、申請銀行授信時，依托銀行、券商、評級公司以及會計師事務所、律師事務所等眾多戰(zhàn)略合作方的專業(yè)支撐，創(chuàng)立各種融資渠道，獲取持續(xù)的資金保證。
在投資端，經(jīng)過5年多的項目積累，云城租賃擁有一大批重要戰(zhàn)略型客戶，包括各行各業(yè)的核心企業(yè)、重要廠商、渠道客戶、同業(yè)機構(gòu)等等。通過他們的帶入和引領，云城租賃的融資租賃服務輻射到產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)，深入到細分領域，為更廣泛的實體企業(yè)提供專業(yè)服務。立足于業(yè)務合作，建立高效運轉(zhuǎn)的項目合作機制和關系維護機制，增強客戶粘性，使之成為云城發(fā)展的重要支撐。
在資產(chǎn)管理端，通過與資產(chǎn)管理公司、律師事務所等社會中介服務機構(gòu)合作，整合資源、完善機制、防范風險，增加資產(chǎn)處置渠道，建立起資產(chǎn)管理的合作閉環(huán)。
此外，在企業(yè)運營管理、IT系統(tǒng)升級、征信系統(tǒng)對接和品牌影響力建設等方面，合作的咨詢服務商、軟件運營商、媒體平臺合作方，都是構(gòu)建云城成長體系的重要資源和伙伴。
創(chuàng)新動力：年輕有為的實干隊伍
在云城租賃，有一支朝氣蓬勃、活力四射的年輕團隊，匯集了一批專業(yè)的金融工程師、注冊會計師、法律執(zhí)業(yè)人才。他們是企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的力量源泉。他們憑借敢為人先、敢于試錯的創(chuàng)新態(tài)度，以“干”字當頭、“實”字托底，以實干開路、用實績說話，在金融服務實體經(jīng)濟的正道上堅持不懈，奮斗不止。
企業(yè)支部黨組織將員工團隊建設和人力資源管理作為“黨建”來抓，凝心聚力，激發(fā)團隊創(chuàng)造力，將這支優(yōu)秀的團隊打造成“火箭式團隊”。公司整體發(fā)展的助推力來自廣大基層員工，底部充滿持續(xù)的動能和巨大的合力，而頭部的管理層作用在于引領發(fā)展方向，彰顯糾偏糾錯的包容氣度。
依托正確的方向和方法、穩(wěn)固的成長體系、可信的合作伙伴以及奮斗不懈的內(nèi)部團隊，云城租賃如同火箭騰飛，帶著金融服務實體經(jīng)濟的職責和使命，搭載著融資租賃特色金融服務產(chǎn)品，為中小微實體企業(yè)送去精準的服務，實現(xiàn)金融普惠價值。
（文/云融）
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