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沙縣小吃的成功經(jīng)驗是鄉(xiāng)村振興的一把“金鑰匙”。中國經(jīng)濟導(dǎo)報記者苗露/攝

中國經(jīng)濟導(dǎo)報記者|曲靜怡

近日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于二零二一年銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》，對二零二一年金融業(yè)如何高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興進行了部署。根據(jù)要求，金融機構(gòu)應(yīng)堅守自身定位，按照錯位競爭策略，找準服務(wù)鄉(xiāng)村振興的著力點。
《通知》從八個方面提出了二零二一年金融業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作要求，包括優(yōu)化金融服務(wù)供給體系和服務(wù)機制、強化關(guān)鍵領(lǐng)域金融產(chǎn)品供給、提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效、加強農(nóng)村信用體系建設(shè)、發(fā)揮保險保障作用、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接、加強差異化監(jiān)管考核等，共涉及23項具體內(nèi)容。
“鄉(xiāng)村振興的全面推進勢必會促使農(nóng)村經(jīng)濟主體釋放出巨大的金融需求，如果完全依靠現(xiàn)有涉農(nóng)金融機構(gòu)的信貸支持，可能無法完全滿足，因此需要銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)揮合力。銀行業(yè)要深入探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展的有效途徑，推動鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)工作落實落細。從聚焦重點行業(yè)、營銷重點客戶、創(chuàng)新產(chǎn)品模式、傾斜資源配置等方面，促進縣域企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā)展?！便y保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示。

合理搭建內(nèi)設(shè)機構(gòu)，優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)體系和機制

全面推進鄉(xiāng)村振興離不開金融支持。在加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的過程中，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的提檔升級、農(nóng)民增收的實現(xiàn)、農(nóng)村人居環(huán)境的持續(xù)改善等都需要資金支持。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?、現(xiàn)代化及產(chǎn)業(yè)化程度的逐年提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對資金的需求也將逐年上升。
近年來，隨著農(nóng)村金融改革持續(xù)推進，金融機構(gòu)加大對鄉(xiāng)村振興和脫貧攻堅的信貸支持，涉農(nóng)貸款規(guī)模有了較大增長，金融服務(wù)能力和水平顯著提升，“三農(nóng)”金融可得性顯著提高。但農(nóng)村金融體制機制仍不健全，缺乏有效的市場化競爭機制，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施“底子”較為薄弱。
《通知》根據(jù)銀行類型明確了任務(wù)分工，開發(fā)銀行和政策性銀行要堅守開發(fā)性、政策性金融定位，加大對“三農(nóng)”重點領(lǐng)域的中長期信貸支持，加大轉(zhuǎn)貸資金對鄉(xiāng)村振興的投入力度；大中型商業(yè)銀行要在服務(wù)對象、服務(wù)領(lǐng)域、網(wǎng)點布局、產(chǎn)品設(shè)計等方面提升差異化競爭能力；農(nóng)村中小銀行機構(gòu)要堅守支農(nóng)支小定位，深化改革，充分發(fā)揮深耕當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢，不斷提高“三農(nóng)”金融供給能力。
“《通知》強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)通過內(nèi)部政策傾斜等方式支持鄉(xiāng)村振興。”中國銀行研究院研究員李夢宇表示，《通知》鼓勵金融機構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機構(gòu)。內(nèi)部政策傾斜方面，在原有經(jīng)濟資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、人員配備、考核激勵、費用安排的基礎(chǔ)上，鼓勵銀行在信貸審批流程、授信權(quán)限、產(chǎn)品研發(fā)方面對鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)給予政策傾斜。
“銀行業(yè)金融機構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興涉及政府、公司、個人等眾多經(jīng)濟主體，涉及多業(yè)務(wù)條線，需要加強對相關(guān)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理，形成對各項業(yè)務(wù)支持方式、授信授權(quán)、產(chǎn)品和服務(wù)體系的全面協(xié)調(diào)機制?！崩顗粲钫f。
“在服務(wù)鄉(xiāng)村振興的過程中，金融機構(gòu)保險保障的作用也將進一步凸顯?！睒I(yè)內(nèi)人士認為，比如，積極拓展產(chǎn)糧大縣農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險覆蓋面，健全農(nóng)業(yè)再保險制度；鼓勵因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險，探索開發(fā)收入保險、氣象指數(shù)保險等新型險種。同時，提升農(nóng)村地區(qū)人身保險發(fā)展水平，積極發(fā)展面向低收入人群的普惠保險；鼓勵發(fā)展針對縣域居民的健康險業(yè)務(wù)，擴大健康險在縣域地區(qū)的覆蓋范圍。

提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效，強化服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核考評

截至2019年，我國縣域經(jīng)濟GDP總量約占全國41%，百強縣GDP已全面超越500億元，32個縣及縣級市GDP超越1000億元。一直以來，銀行業(yè)對縣域區(qū)域的金融發(fā)展模式表現(xiàn)為“重負債、輕資產(chǎn)”，縣域區(qū)域存貸比顯著低于城市區(qū)域。
《通知》特別強調(diào)提升縣域金融信貸資金適配性，滿足縣域金融服務(wù)需求。“縣域金融是鄉(xiāng)村振興和普惠金融發(fā)展的重要陣地?！崩顗粲罘Q，此次《通知》明確強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要提出科學(xué)制定資金適配性較差縣域的存貸比提升計劃，及時滿足縣域有效金融需求。同時，《通知》明確提出大中型商業(yè)銀行要力爭實現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速高于本行各項貸款平均增速的目標。
值得注意的是，《通知》提到了備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的“加強差異化監(jiān)管考核引領(lǐng)”相關(guān)要求。
首先，明確涉農(nóng)信貸差異化考核目標。二零二一年，銀行業(yè)金融機構(gòu)要單列同口徑涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款增長計劃，力爭實現(xiàn)同口徑涉農(nóng)貸款持續(xù)增長，完成普惠型涉農(nóng)貸款差異化考核目標。各銀保監(jiān)局要根據(jù)轄內(nèi)信貸需求、城鎮(zhèn)化進程等實際情況，因地制宜制定轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠型涉農(nóng)貸款增速考核目標。2020年末，普惠型涉農(nóng)貸款在各項貸款中占比較高或者普惠型涉農(nóng)貸款增速較突出的銀行業(yè)金融機構(gòu)，可向監(jiān)管部門申請適當(dāng)放寬考核要求。
其次，完善監(jiān)管激勵約束機制。《通知》強調(diào)，各級監(jiān)管部門要定期考核涉農(nóng)金融相關(guān)目標計劃的完成情況。對于完成情況較好的銀行業(yè)金融機構(gòu)，采取多種形式給予正向激勵；對未完成考核指標且差距較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，視情況采取系統(tǒng)內(nèi)通報、下發(fā)監(jiān)管提示函、約談高管、現(xiàn)場檢查、調(diào)整監(jiān)管評級等措施，督促其加大工作力度。
最后，加強“三農(nóng)”金融風(fēng)險監(jiān)管?！叭嫫胶馍孓r(nóng)領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險管理是各家金融機構(gòu)需要面臨的問題?！崩顗粲畋硎?，為此，多家金融機構(gòu)應(yīng)從自身出發(fā)，構(gòu)建涉農(nóng)領(lǐng)域信息平臺，獲取農(nóng)戶多維數(shù)據(jù)，增強風(fēng)險管理的針對性與準確性?！锻ㄖ分忻鞔_，建立完善涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償機制，同時，在有條件的地區(qū)，地方政府要建立并完善涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評級工作，力爭在2023年底基本實現(xiàn)信用建檔評級全覆蓋。隨著信用體系的完善、風(fēng)險緩釋及補償機制的構(gòu)建，金融機構(gòu)在縣域金融、涉農(nóng)貸款領(lǐng)域?qū)⒕邆涓鼜V闊的服務(wù)空間。