2024-07-27 11:05:03 0
中國經(jīng)濟導報記者|潘曉娟
日前，安永在京發(fā)布《中國上市銀行2020年回顧及未來展望》報告。報告顯示，2020年度中國上市銀行仍實現(xiàn)了凈利潤的正增長，這表明中國上市銀行經(jīng)受住了新冠肺炎疫情的考驗，展現(xiàn)出了足夠的運營韌性。報告分析認為，上市銀行積極謀求轉型，抓住政策機遇，保持戰(zhàn)略定力和韌性，從而實現(xiàn)可持續(xù)的高質量發(fā)展。
安永同期發(fā)布的《中國38家A股上市銀行二零二一年一季度業(yè)績概覽》顯示，二零二一年一季度，38家A股上市銀行凈利潤合計人民幣5199.44億元，同比增長4.55%。
“2020年上市銀行的業(yè)績壓力主要來自宏觀環(huán)境?！卑灿来笾腥A區(qū)金融服務首席合伙人忻怡表示，疫情對全球經(jīng)濟造成重大沖擊，國際大宗商品市場及金融市場波動劇烈。這種錯綜復雜的外部經(jīng)營環(huán)境使得中國上市銀行面臨未曾經(jīng)歷過的、嚴峻的“壓力測試”，但凈利潤仍保持正增長表明中國上市銀行成功地通過了這次壓力測試。此外，銀行積極響應國家疫情防控政策，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟。
受疫情等因素的影響，2020年末上市銀行不良貸款有所上升，不良貸款余額合計人民幣18271億元，比2019年末增加人民幣2411億元，加權平均不良貸款率從2019年末的1.47%上升至1.50%。盡管上市銀行不良貸款率上升，但逾期貸款率呈持續(xù)下降趨勢，由2019年末的1.70%下降至2020年末的1.49%。
安永金融服務合伙人許旭明分析認為，上市銀行貸款逾期率的下降，一方面是由于不良貸款處置力度加大；另一方面也得益于抗擊疫情的相關監(jiān)管政策，在一定程度上緩解了經(jīng)濟下行及疫情的影響，保持了資產(chǎn)質量相對穩(wěn)定。各家銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)定對部分受疫情影響的借款人提供臨時性延期還本付息的安排，對于這部分貸款，在延期還本付息到期日之前不會體現(xiàn)為逾期貸款，但銀行應根據(jù)借款人實際情況和實質風險進行貸款風險分類。上市銀行需密切關注這些借款人經(jīng)營情況是否發(fā)生改善，避免延期還款到期日風險集中暴露。
2020年，上市銀行積極響應國家戰(zhàn)略，持續(xù)推動綠色金融和普惠金融業(yè)務發(fā)展，該類業(yè)務快速增長。其中，大型商業(yè)銀行的綠色貸款余額增長了25.38%，普惠金融貸款余額增長了48.38%。對此，許旭明分析說，對于上市銀行而言，在碳達峰、碳中和以及鄉(xiāng)村振興等國家戰(zhàn)略大力推進的背景下，順勢而為才能享受政策紅利，抓住市場機遇。與此同時，上市銀行積極擔當社會責任，以客戶為中心，才能增強客戶黏性，提高金融服務的覆蓋率和可得性，推動金融服務提質增效。
根據(jù)年報披露，在金融科技或信息科技投入的22家上市銀行數(shù)據(jù)顯示，2020年度共投入1445.97億元。其中，大型商業(yè)銀行及全國股份制銀行投入增長37.88%，平均每家投入金額近百億元。大型商業(yè)銀行在全方位提高金融科技對業(yè)務賦能的同時，開始對外輸出金融科技技術和風控工具，助力中小銀行發(fā)展。中小銀行則繼續(xù)深耕細作，培育各自的比較優(yōu)勢，創(chuàng)新優(yōu)化業(yè)務、產(chǎn)品、服務、流程、管理和風控，持續(xù)提升客戶體驗，實現(xiàn)客戶價值與銀行價值的雙贏。
在安永金融服務合伙人姜長征看來，疫情擴大了“非接觸銀行”金融服務的需求，2020年，上市銀行進一步加快金融科技資金和人才投入，設立金融科技子公司，加快對金融科技的布局，加速推進數(shù)字化轉型，成效逐步體現(xiàn)。這也是上市銀行成功經(jīng)受住疫情考驗的重要原因之一。截至2020年末，已有19家上市銀行理財子公司開業(yè)，隨著理財業(yè)務管理向子公司轉移，依托母行在銷售渠道、客群規(guī)模、系統(tǒng)運營等方面的優(yōu)勢資源，各理財子公司凈利潤及產(chǎn)品規(guī)?？焖僭鲩L，這也拉動了上市銀行中間業(yè)務收入增速回升。
二零二一年是資管新規(guī)過渡期的最后一年，上市銀行及理財子公司理財業(yè)務轉型面臨挑戰(zhàn)。姜長征表示，在當前市場環(huán)境下，伴隨著新技術、新產(chǎn)品的產(chǎn)生以及新的監(jiān)管環(huán)境，資管行業(yè)逐步變革，正步入新的時代。受監(jiān)管相關政策要求，理財業(yè)務通過期限錯配、杠桿提升等傳統(tǒng)方式獲利的模式已受到一定限制。豐富資產(chǎn)投資種類，提升資產(chǎn)定價與風險處置能力成為資管產(chǎn)品獲利的主要途徑。商業(yè)銀行如何在新環(huán)境下找準理財業(yè)務的經(jīng)營模式、提升核心競爭力、實現(xiàn)理財業(yè)務的健康有序發(fā)展至關重要。
二零二一年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，上市銀行隨之邁入了全新發(fā)展階段。忻怡表示，在機遇與挑戰(zhàn)并存的新階段，上市銀行需化壓力為動力，全面貫徹新的發(fā)展理念，在做好長期規(guī)劃的同時保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)推進業(yè)務轉型。
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