2024-06-13 17:05:03 0
開放、現(xiàn)代、活力、時尚，信用青島“誠”就美好未來 修相科/攝
導讀：
“融資難、融資貴”一直是困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的一大難題。國家近年來先后出臺一系列政策文件，鼓勵地方建設信用服務平臺、發(fā)揮信用價值推動金融創(chuàng)新，服務中小企業(yè)融資，促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)、健康發(fā)展。山東省青島市深入貫徹落實國家決策部署，充分運用國家社會信用體系建設示范城市建設成果，經(jīng)過近兩年的探索研究和實踐，搭建起青島市信用綜合服務平臺，實現(xiàn)了政府、金融機構、企業(yè)三方信息互通，不斷推動青島“信易貸”相關工作。平臺正式運行僅半年多，便接入了45家金融機構，覆蓋市域全部中資商業(yè)銀行，對外提供信用報告查詢5000余次，幫助企業(yè)獲得銀行貸款200余億元。信用服務數(shù)字化“青島模式”成效初顯，為金融機構放貸、中小企業(yè)融資提供便捷的數(shù)字化路徑，有效緩解中小企業(yè)融資難題。
李英于鵬輝
中國經(jīng)濟導報記者|安然
政銀共建，多方合力以信惠企
近年來，青島市委市政府高度重視信用體系建設，由青島市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行雙牽頭，在相關部門的協(xié)同努力下，依托大數(shù)據(jù)和信息化，以“立信、知信、征信、評信、用信、守信”為主線，積極推動“信用青島”建設，不斷探索“惠民便企”路徑。2019年，青島市以優(yōu)異成績獲評國家社會信用體系建設示范城市，“信用青島”建設取得了階段性成果。隨后，青島市社會信用體系建設工作的重心逐步轉向強化應用，發(fā)揮信用基礎性作用，服務于實體經(jīng)濟發(fā)展。
“青島中小企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)總數(shù)99%以上，中小企業(yè)的生存狀態(tài)極大影響著當?shù)亟?jīng)濟和民生發(fā)展?！鼻鄭u市發(fā)展改革委信用處相關負責人表示，“融資難、融資貴”一直都是困擾中小企業(yè)發(fā)展的重要問題。隨著社會信用體系建設深入，搭建平臺促進企業(yè)信用信息充分共享開放和社會化應用是解決這一難題的有效途徑。
按照黨中央、國務院及國家發(fā)展改革委等部委關于發(fā)揮信用信息價值促進中小企業(yè)融資發(fā)展的部署要求，結合自身經(jīng)濟發(fā)展需求，青島市充分發(fā)揮地方政府部門和駐青金融主管部門合力，建立了工作協(xié)調(diào)機制：初期由青島市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行、青島市大數(shù)據(jù)局分工負責總體協(xié)調(diào)，后續(xù)逐漸納入青島銀保監(jiān)局、青島市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門，并與青島市民營經(jīng)濟局、財政局等部門對接溝通，形成工作推進合力。短短兩年，青島依托該市公共信用信息平臺，有效整合公共信用信息和市場信用信息，搭建起集信息推送、信用查詢、個性化定制等功能于一體的綜合性融資服務平臺——青島市信用綜合服務平臺。參建部門各司其職、通力合作，在企業(yè)授權和保障安全的前提下，探索出一條公共信用和市場信用融合應用、助力小微企業(yè)融資、促進實體經(jīng)濟發(fā)展的地方創(chuàng)新舉措。
為充分發(fā)揮專業(yè)團隊技術、人才優(yōu)勢，該平臺由青島市工程咨詢院負責建設運維?！斑@是‘政府+市場’雙輪驅動模式的有益探索。”青島市工程咨詢院副院長李兵介紹：“從調(diào)查研究、開發(fā)建設、數(shù)據(jù)歸集到推廣應用，在兩年時間內(nèi)，我們的技術團隊創(chuàng)新性設計了數(shù)據(jù)靈活接入的系統(tǒng)架構，相繼攻克了大數(shù)據(jù)存儲、股權穿透等技術難關?！?br/>多方合力，久久為功。中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，解決這一問題也需多方形成合力并持續(xù)發(fā)力?！跋乱徊?，我們將吸納更多政府部門、區(qū)（市）、大型企業(yè)、行業(yè)協(xié)會商會以及保險機構、擔保機構等非銀行金融機構參與，建立信用風險分擔機制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，為中小企業(yè)發(fā)展注入‘信’動力?！鼻鄭u市發(fā)展改革委相關負責人表示。
數(shù)據(jù)聚合，破解銀企信息不對稱
傳統(tǒng)金融機構扎堆集中營銷優(yōu)質客戶，大量中小微企業(yè)難以獲得金融支持。造成這種狀況的原因不是金融機構“不想貸”，而是“不敢貸、不能貸”，其根源是金融機構不能充分掌握企業(yè)信用信息，即“銀企信息不對稱”的問題。國家發(fā)展改革委有關負責人曾在全國“信易貸”工作會講話中提出，城市政府是歸集共享信用信息的最佳層級、最具有條件，水電氣、社保、不動產(chǎn)等信息具有城市屬性，可為金融機構提供信用貸款支撐依據(jù)。
為從“根”上解決這一難題，青島市工程咨詢院建設團隊在青島市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行等部門帶領下，挨個銀行調(diào)研審貸和風控需求，明確金融機構貸前、貸中、貸后全周期對信用信息數(shù)據(jù)的訴求，梳理出最接地氣的金融機構需求數(shù)據(jù)清單。目前，該平臺已依法合規(guī)歸集了青島市70余萬家在營企業(yè)的基本信息、經(jīng)營信息、監(jiān)管信息和司法信息4個維度、80余類數(shù)據(jù)，包括公積金、社保、納稅、稅務財務報表、企業(yè)年報、司法立案、裁判文書、財產(chǎn)保全、不動產(chǎn)、供熱、供水、供電等金融機構關注的數(shù)據(jù)。
同時，青島還創(chuàng)新實現(xiàn)了政務外網(wǎng)、金融城域網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)三網(wǎng)數(shù)據(jù)聯(lián)通，平臺查詢服務直接推送到全市金融機構相關工作人員桌面，實現(xiàn)了政府數(shù)據(jù)聚合、企業(yè)融資需求和銀行信貸服務“無縫銜接”。銀行普遍反映好用也愿用?！霸谥袊嗣胥y行青島市中心支行的大力支持下，我行第一批接入平臺，現(xiàn)已嵌入到我行客戶準入、評級授信、審查審批、貸后管理的每個環(huán)節(jié)，對信貸業(yè)務的風險管控水平有很大助力?！编]儲銀行青島市分行相關負責人表示，原來需要從多個數(shù)據(jù)源接數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)接入成本高，使用不方便，現(xiàn)在一個平臺便能解決涉企公積金、社保、稅務、供電等核心數(shù)據(jù)問題，切實提升審貸效率、降低盡調(diào)成本。
據(jù)悉，目前已有45家金融機構簽約入駐平臺，輻射青島市近300個銀行網(wǎng)點，開通銀行客戶經(jīng)理查詢賬戶達1000個，部分銀行實現(xiàn)客戶經(jīng)理全覆蓋，累計提供信用報告5000余份，金融機構通過查詢企業(yè)信息授信額度達200余億元。
一鍵直達，架起政銀企對接橋梁
二零二一年4月，國務院辦公廳《關于服務“六穩(wěn)”“六?！边M一步做好“放管服”改革有關工作的意見》要求，建設和完善“信易貸”平臺，推動水電氣、納稅、社保等信用信息歸集共享，依托大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術為企業(yè)精準“畫像”、有效增信，提升金融、社保等惠企政策覆蓋度、精準性和有效性。
為進一步推動“信易貸”工作落地落實，夯實金融服務實體經(jīng)濟的信用基礎，青島市積極創(chuàng)新服務增效模式。依托青島市信用綜合服務平臺建成的數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡基礎，在青島市發(fā)展改革委、青島銀保監(jiān)局和青島市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門聯(lián)合指導下，青島市工程咨詢院又開發(fā)建設了青島“信易貸”（鄉(xiāng)村振興金融寶）平臺。該平臺整合了國家“信易貸”平臺青島站、鄉(xiāng)村振興金融寶平臺等平臺信息，以“兩端一微一平臺”為總體架構，集企業(yè)融資申請、金融機構客戶篩選、信用查詢、監(jiān)控預警、政府部門推薦企業(yè)功能于一體，是面向金融機構、企業(yè)服務的綜合性大平臺。平臺創(chuàng)新構建了信貸供需“實時對接、雙向選擇、信用支持”的服務模式，金融機構、企業(yè)、政府三方“只上一個平臺”即可完成融資對接，可降低企業(yè)融資成本，大大提高企業(yè)融資主動權和成功率，打通了企業(yè)融資“最后一公里”堵點。
“用手機簡單操作就能辦貸款，而且不用抵押，真是太方便了?！鼻鄭u銘芮特商貿(mào)有限公司的耿經(jīng)理欣喜地說。據(jù)了解，該企業(yè)中標了萊西市多家學校的校園文化策劃和營造服務項目，急需資金開工，了解到有“信易貸”這一項政策后，便在平臺上選中了郵儲銀行青島分行“工程信易貸”，簡單“一點”就獲得了98萬元貸款，解決了燃眉之急。
同時，該平臺還可推介重點項目，以融資推項目、以項目帶投資、以投資穩(wěn)增長。在2020年4月舉辦的信用綜合服務平臺啟動儀式上，青島便同步發(fā)布推介了2020年第一批重點固定資產(chǎn)投資項目，包括180個項目，融資需求920億元，涵蓋交通、能源、農(nóng)林牧漁、制造業(yè)、新型基礎設施、生態(tài)環(huán)保、社會事業(yè)、物流、城鎮(zhèn)基礎設施、生產(chǎn)性服務業(yè)等領域，打出了“信用+項目+融資”的組合拳。
信用有價，“誠”就美好未來
青島市信用綜合服務平臺是青島市探索公共信用和市場信用融合的重要樞紐，是推進信用服務實體經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎設施。據(jù)初步統(tǒng)計，目前平臺已撬動社會投資1000余億元，解決就業(yè)崗位逾10萬個，帶動區(qū)域經(jīng)濟增長3000億元，有效促進區(qū)域實體經(jīng)濟發(fā)展。
當前，青島市工程咨詢院建設團隊正在研發(fā)基于信用大數(shù)據(jù)的政府扶持政策和金融產(chǎn)品智能匹配算法，根據(jù)企業(yè)特征實現(xiàn)扶持政策、金融產(chǎn)品自動匹配和精準推送，從“企業(yè)找政策、找貸款、找平臺”向“政策、資金、平臺主動找企業(yè)”轉變，推動政府融資扶持政策落地，通過金融服務和政策扶持雙重措施幫助企業(yè)發(fā)展。
未來，青島將持續(xù)建設完善青島市信用綜合服務平臺，發(fā)揮青島市信用大數(shù)據(jù)場景應用實驗室載體作用，利用政府替代數(shù)據(jù)，結合銀行所掌握的信貸信息，研發(fā)更先進的線上直貸產(chǎn)品，進一步實現(xiàn)國家“信易貸”工作中“以信促融，善融惠企”的初衷。
“青島市按照國家要求，將平臺作為信用體系向實體經(jīng)濟延伸服務的支點，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術，以信用為核心凝聚各種市場化配置要素，形成耦合反應，構建‘開放、兼容、共享、共贏’的信用經(jīng)濟大格局，為區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展注入更強大的動力?！鼻鄭u市發(fā)展改革委信用工作負責人表示。
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